消費者金融のおすすめランキング徹底比較！貸金業者登録がある22社を解説【2026年最新】

消費者金融は、個人を対象に正規の融資をおこなう貸金業者を指します。

この記事では、消費者金融のおすすめランキングと選び方を紹介します。

注意点や申し込みの流れも紹介するため、ぜひ参考にしてください。

なお、消費者金融の中でも特におすすめしたいものを以下の表にまとめました。

カードローン名	特徴	公式サイト
アコム	申し込みから最短20分で融資を受けられる 初回利用者向けのサポート体制が充実している 全国に広がる充実のサービス網がある	アコム公式サイト
レイク	初めての利用者向けに2種類の無利息期間から選択できる 最短15秒で審査が完了する カード無しで借り入れできる	レイク公式サイト
アイフル	独立系の消費者金融であり他の消費者金融とは異なる審査基準がある スマホATMでのカードレスキャッシングに対応している 女性専用ダイヤルがある	アイフル公式サイト

消費者金融おすすめランキング一覧表

カードローン名	特徴	公式サイト
アコム	申し込みから最短20分で融資を受けられる 初回利用者向けのサポート体制が充実している 全国に広がる充実のサービス網がある	アコム公式サイト
レイク	初めての利用者向けに2種類の無利息期間から選択できる 最短15秒で審査が完了する カード無しで借り入れできる	レイク公式サイト
アイフル	独立系の消費者金融であり他の消費者金融とは異なる審査基準がある スマホATMでのカードレスキャッシングに対応している 女性専用ダイヤルがある	アイフル公式サイト
プロミス	1秒パパッと診断で借入可能か分かる 最短3分で審査が完了し即日融資も可能 三井住友銀行ATMの利用で手数料が無料となる	プロミス公式サイト
SMBCモビット	カードレスでスマホアプリを利用した取引が可能である 最大800万円までの融資を受けられる Vポイントが貯まる・使える	SMBCモビット公式サイト
いつも	ローン商品のバリエーションが多く目的に応じたローンを利用できる 女性専用ローンが用意されている 初回のみ最大60日間の無利息期間が適用される	いつも公式サイト
アロー	中小消費者金融としては珍しくWebで申し込みが完結する 債務整理経験者であっても審査を受けられる 審査は最短45分で完了する	アロー公式サイト
セントラル	1973年創業の老舗企業が運営しており信頼性が高い セブン銀行ATMから入出金できる 自動契約機を利用すれば即日カード発行される	セントラル公式サイト
フクホー	老舗の消費者金融ならではの独自審査のノウハウがある 1人の担当者が最後まで対応してくれる 借換えローンを利用できる	フクホー公式サイト
ダイレクトワン	初回利用時は最大55日間無利息となる 銀行グループならではの安心感がある パート・アルバイトでも安定した収入があれば申し込みできる	ダイレクトワン公式サイト
ベルーナノーティス	14日間無利息サービスが何度でも利用できる 女性専用ローンが用意されている 専業主婦(主夫)で申し込み可能である	ベルーナノーティス公式サイト
dスマホローン	ドコモユーザーは優遇金利で利用できる d払い残高には1,000円から融資を受けられる dポイントが貯まる・使える	dスマホローン公式サイト
au PAY スマートローン	auユーザーは金利が優遇される 本人確認書類の提出が不要である au PAY残高へ即時チャージできる	au PAY スマートローン公式サイト
メルペイスマートマネー	メルカリアプリ内で完結できる 金利が低めに設定されている メルカリの利用実績が審査に反映される	メルペイスマートマネー公式サイト
ファミペイローン	初回利用の場合は最大100日間実質無利息で利用できる 1,000円単位での借入・1円単位での返済が可能である ファミリーマート店頭での返済に対応している	ファミペイローン公式サイト
三井住友カードローン	銀行系ならではの低金利が魅力である 返済実績に応じて金利が引き下げられる 振込手数料無料で即日融資も可能である	三井住友カード ローン公式サイト
VIPローンカード	オリックスレンタカーやオリックスグループのホテルで優遇を受けられる 金利が低めに設定されている プライバシーに配慮した利用が可能である	VIPローンカード公式サイト
LINEポケットマネー	LINEスコアによる独自審査で信用情報以外の情報も重視される 返済プランが2つ用意されている 専用LINEアカウントから返済情報が通知される	LINEポケットマネー公式サイト
ライフティ	1,000円からの少額融資を受けられる 35日間の無利息期間サービスがある セブン銀行ATMで借入・返済が可能である	ライフティ公式サイト
エイワ	50万円までの小口融資に特化している 全国各地に25店舗存在している 1970年創業の老舗消費者金融である	エイワ公式サイト
AZ株式会社	京都府知事に登録を受けている正規の貸金業者である 土曜日も夕方まで営業している 多様なローン商品を展開している	AZ株式会社公式サイト
キャネット	担保・保証人が原則不要で融資を受けられる 自由な返済日設定が可能である 即日融資でスピーディーな審査対応を取っている	キャネット公式サイト

消費者金融おすすめランキング22選【2026年最新】

2026年最新版の消費者金融おすすめランキング22選は、以下のとおりです。

1位：アコム｜申し込みから最短20分で融資・最大30日間無利息

融資スピード	最短20分
金利	年3.0%～18.0%
無利息期間	契約日の翌日から30日間
限度額	1万円～800万円
WEB完結	対応可能
カードレス	対応可能
在籍確認	原則、電話での在籍確認なし（書類や申告内容で確認）
公式サイト	アコム公式サイト

アコムは、申し込みから最短20分で融資を受けられる消費者金融です。

Webで申し込みして最短20分で審査が完了し、直後にカードを発行できるようになり、即座に利用可能です。

また、楽天銀行口座を利用している場合、24時間365日いつでも最短10秒で振込対応してもらえます。

アコムは「はじめてのアコム」というキャッチフレーズがあるように、オペレーターの丁寧な説明やアプリの使いやすさが魅力です。

初回契約者限定で、契約日翌日から30日間無利息で融資を受けられるメリットもあります。

＼ 誰にもバレずに最短20分で借入可能 ／

2位：レイク｜選べる無利息期間サービスが魅力

出典：https://lakealsa.com/

融資スピード	最短15分
金利	年4.5%～18.0%
無利息期間	選べる2つのプラン ①初めての利用&Web申し込み限定：365日間無利息 ②借入額50万円未満：60日間無利息 ※初回契約翌日から
限度額	1万円～500万円
WEB完結	対応可能
カードレス	対応可能
在籍確認	原則、電話での在籍確認なし（書類や申告内容で確認）
公式サイト	レイク公式サイト

レイクは、初めての利用者向けに2種類の無利息期間から選択可能であり、無利息に関して強みがある消費者金融です。

借入額5万円であれば、60日間無利息で利用できるため余裕を持った返済が可能です。

レイクの場合、最短15秒で審査が完了し、21時(日曜日は18時)までに契約手続きが完了すれば当日中の借入を実現できます。

スマートフォンアプリ「e-アルサ」を利用することで、カード無しでセブン銀行ATMから借入・返済が可能です。

さらに、申し込みから契約まですべてWebで完結するため、来店することなく手続きできるメリットもあります。

＼ 365日間無利息で借入できる ／

3位：アイフル｜独立系の消費者金融として有名

融資スピード	最短18分
金利	年3.0%～18.0%
無利息期間	契約日の翌日から30日間
限度額	1万円～800万円
WEB完結	対応可能
カードレス	対応可能
在籍確認	原則、電話での在籍確認なし（書類や申告内容で確認）
公式サイト	アイフル公式サイト

アイフルは、他の消費者金融と異なり銀行グループに属さない独立系の消費者金融です。

独立系であることから、他の消費者金融とは審査基準が異なり、他社で審査落ちした場合でも利用できる場合があります。

アイフルでは、スマホATMでのカードレスキャッシングに対応しています。

アプリでQRコードを読み取って、画面に表示された企業番号や暗証番号、借入希望額を入力するだけで借り入れ可能です。

また、アイフルでは女性専用ダイヤルがあり、気軽に相談できる体制が整っています。

＼ 最短18分融資&スマホ完結 ／

4位：プロミス｜1秒パパッと診断で借入可能か分かる

出典：https://cyber.promise.co.jp/

融資スピード	最短3分
金利	年2.5%～18.0%
無利息期間	初回借入日の翌日から30日間
限度額	1万円～800万円
WEB完結	対応可能
カードレス	対応可能
在籍確認	原則、電話での在籍確認なし（書類や申告内容で確認）
公式サイト	プロミス公式サイト

プロミスはSMBCグループの消費者金融であり、1秒パパッと診断で借入可能か分かる特徴があります。

公式サイトにアクセス後、年齢・年収・他社借入金額を入力するだけでいくら借入できるかすぐに確認できます。

また、プロミスでは最短3分で審査が完了できるため、すぐに利用開始したい人におすすめです。

Webで完結でき、来店や郵送物なしで手続きを進められて、利便性が高いサービスと言えます。

なお、プロミスでは三井住友銀行ATMを利用して借入や返済すると、手数料がかからないメリットもあります。

＼ 最短3分で資金を融資してもらえる ／

5位：SMBCモビット｜カードレスでスマホアプリを利用して取引できる

出典：https://www.mobit.ne.jp/

融資スピード	最短30分
金利	年3.0%～18.0%
無利息期間	なし
限度額	1万円～800万円
WEB完結	対応可能
カードレス	対応可能
在籍確認	WEB完結申し込みなら電話連絡なし（書類で確認）
公式サイト	SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットは、カードレスでスマホアプリを利用して借り入れや返済が可能な消費者金融です。

セブン銀行ATMやローソン銀行ATMから借り入れや返済でき、カードを用意することなく気軽に利用できます。

SMBCモビットの場合、最大800万円まで融資を受けられるため、まとまった金額を借入したい人におすすめです。

また、金利も最低3.0%と低めの設定となっており、負担を抑えつつ借入できます。

さらに、SMBCモビットでは他の消費者金融ではみられない、返済時にVポイントを貯めたり使用したりできるメリットもあります。

＼ 電話連絡・郵送物なしで申込〜返済までスマホ完結 ／

6位：いつも｜ローン商品のバリエーションが多い

出典：https://www.126.co.jp/

融資スピード	最短即日
金利	年4.8%～18.0%
無利息期間	最大60日間
限度額	1万円～500万円
WEB完結	対応可能
カードレス	対応可能
在籍確認	原則、電話での在籍確認あり（相談可能）
公式サイト	いつも公式サイト

いつもは、ローン商品のバリエーションが多い特徴がある消費者金融です。

フリーローンだけでなく、おまとめローンや不動産担保ローンといった用途に応じた複数のローンがあり、目的に応じて最適なローンを選択できます。

また、女性専用ローンが用意されており、女性スタッフが対応してくれるため、初めて利用する女性にとって心強い存在です。

さらに、初回のみ最大60日間の無利息期間が適用され、短期間で返済できるケースでは利息負担を大きく抑えられます。

＼ 最短45分&無利息期間は最大60日 ／

7位：アロー｜Webで申し込みが完結する

出典：https://www.my-arrow.co.jp/

融資スピード	最短即日
金利	年15.0%～19.94%
無利息期間	なし
限度額	最大200万円
WEB完結	対応可能
カードレス	対応可能（振込専用）
在籍確認	原則、電話での在籍確認あり（相談可能）
公式サイト	アロー公式サイト

アローは、名古屋市に本社を構える株式会社アローが提供している中小消費者金融です。

中小消費者金融としては珍しく、Webで申し込みが完結する特徴があり、気軽に利用できるメリットがあります。

また、債務整理の経験がある人でも審査を受けられるなど、柔軟性の高さが魅力です。

審査は最短45分で完了するなど、スピーディーな対応を図ってくれる点も評価できます。

なお、借換えローンも最大300万円まで利用でき、実質年利が15.0%とお得な金利で借換え可能です。

＼ 最短即日振込で借入金の使い道は自由 ／

8位：セントラル｜1973年創業の老舗企業が運営している

出典：https://011330.jp/

融資スピード	最短即日
金利	年4.8%～18.0%
無利息期間	30日間 ※契約日翌日から、初回契約者のみ
限度額	1万円～300万円
WEB完結	対応可能
カードレス	対応可能（振込専用）
在籍確認	原則、電話での在籍確認あり（相談可能）
公式サイト	セントラル公式サイト

セントラルは、1973年創業の老舗企業が運営しているサービスです。

長きにわたりカードローン事業で実績を積み重ねており、信頼性が高い点が魅力です。

セントラルでは、セブン銀行ATMから入出金できるため、気軽に利用しやすい特徴があります。

また、独自の審査基準があり、他の消費者金融で審査落ちした人でも通過できる可能性があります。

審査通過後、自動契約機を利用すれば即日カード発行されるため、すぐに利用したい人にとってもおすすめです。

＼ 全国のセブン銀行で簡単に借入できる ／

9位：フクホー｜独自の柔軟な審査システムが魅力

出典：https://fukufo.co.jp/

融資スピード	最短即日
金利	年7.3%～20.0%
無利息期間	なし
限度額	5万円～200万円
WEB完結	対応可能
カードレス	対応可能（振込専用）
在籍確認	原則、電話での在籍確認あり（相談可能）
公式サイト	フクホー公式サイト

フクホーは、1967年創業の老舗中小消費者金融として知られています。

老舗の消費者金融ならではの独自審査のノウハウがあり、柔軟性が高く過去に債務整理などの実績がある人でも融資を受けられる可能性があります。

また、フクホーでは1人の担当者が申し込み受付から融資まで対応してくれるため、信頼を置いて利用可能です。

ほかにも、総量規制対象外である貸金業法に基づく借換えローンも提供しており、最大200万円まで他社の借換えに限って利用できるメリットもあります。

＼ 創業50年かつ独自の審査で対応 ／

10位：ダイレクトワン｜初回利用時は最大55日間無利息で利用できる

出典：https://www.directone.co.jp/

融資スピード	最短即日
金利	年4.9%～18.0%
無利息期間	初回借入日の翌日から55日間
限度額	1万円～300万円
WEB完結	対応可能
カードレス	対応可能
在籍確認	原則、電話での在籍確認あり（事前相談可能）
公式サイト	ダイレクトワン公式サイト

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループの消費者金融です。

初回借入時は最大55日間無利息で利用できるため、他の消費者金融よりも余裕を持った返済が可能です。

ダイレクトワンの場合、銀行グループならではの安心感がある点も魅力となっています。

また、パートやアルバイトの人でも安定した収入があれば利用申し込みできるメリットがあります。

他の消費者金融で申し込めなかった場合、ダイレクトワンの利用がおすすめです。

＼ 初めての利用&Web申込なら55日間利息が0円 ／

11位：ベルーナノーティス｜14日間無利息サービスが何度でも利用できる

出典：https://www.b-loan.jp/

融資スピード	最短即日
金利	年4.5%～18.0%
無利息期間	初回14日間無利息 完済後、再度14日間無利息（何度でも）
限度額	1万円～300万円
WEB完結	対応可能
カードレス	非対応（カード発行あり）
在籍確認	原則、電話での在籍確認あり（相談可能）
公式サイト	ベルーナノーティス公式サイト

ベルーナノーティスは、通販大手ベルーナグループが提供している消費者金融です。

ベルーナノーティス最大の特徴は、14日間無利息サービスが何度でも利用できる点です。

他の消費者金融では初回利用時のみ無利息期間が設定される一方、ベルーナノーティスは何度でも利用できるため、繰り返し利用したい人におすすめです。

ベルーナノーティスでは、女性専用ローンであるレディースローンが提供されており、女性オペレーターが対応する女性専用ダイヤルを利用できます。

ベルーナノーティスの場合、専業主婦（主夫）でも配偶者貸付制度を利用して申し込み可能です。

＼ 完済後に再度利用しても14日間利息0円 ／

12位：dスマホローン｜ドコモユーザーは優遇金利が適用される

出典：https://loan.docomo.ne.jp/

融資スピード	最短即日
金利	年0.9%～17.9% ※優遇金利適用時：年0.9%～17.9% ※基準金利：年3.9%～17.9%
無利息期間	最大100日間 ※dポイントクラブ会員ランクに応じて変動
限度額	1万円～300万円
WEB完結	対応可能（スマホアプリのみ）
カードレス	完全カードレス（アプリ完結）
在籍確認	原則、電話での在籍確認なし（書類で確認）
公式サイト	dスマホローン公式サイト

dスマホローンはNTTドコモが提供するローンサービスであり、ドコモユーザーにとってメリットが多い特徴があります。

ドコモ回線契約者やdカード GOLD会員の場合、年0.9%から17.9%と特に下限金利が低めに設定されます。

また、d払い残高で融資を受ける場合は、最小1,000円から利用可能です。

さらに、1,000円単位での融資を受けられるため、急な少額の支出時にも柔軟に対応できます。

dスマホローンの場合、dポイントを貯めて使用でき、さらにお得感があります。

13位：au PAY スマートローン｜auユーザーは金利が優遇される

出典：https://loan.kddi-fs.com/

融資スピード	最短30分
金利	年2.9%～18.0% ※au IDに登録された情報により年0.1%～1.5%優遇
無利息期間	なし
限度額	1万円～100万円
WEB完結	対応可能（スマホアプリのみ）
カードレス	完全カードレス（アプリ完結）
在籍確認	原則、電話での在籍確認なし（書類で確認）
公式サイト	au PAY スマートローン公式サイト

au PAY スマートローンは、auユーザーは金利が優遇される特徴があります。

通常の金利は2.9%から18.0%であるのに対し、au IDに登録された情報によって0.1%から1.5%優遇されます。

また、au PAY スマートローンでは審査結果の連絡を受ける前に金融機関口座の登録を行う関係上、本人確認書類の提出は不要です。

そのため、スムーズに利用開始できるメリットがあります。

au PAY スマートローンでは、au PAY残高へ即時チャージできるため、普段au PAYを利用している人にとって利便性の高いサービスです。

14位：メルペイスマートマネー｜メルカリアプリ内で完結できる

出典：https://static.merpay.com/guide/lending/registration/index.html

融資スピード	最短即日
金利	年3.0%～15.0%
無利息期間	なし
限度額	1,000円～20万円
WEB完結	対応可能（メルカリアプリのみ）
カードレス	完全カードレス（アプリ完結）
在籍確認	原則、電話での在籍確認なし（書類・取引実績で確認）
公式サイト	メルペイスマートマネー公式サイト

メルペイスマートマネーは、メルカリが提供しているサービスでありメルカリアプリ内で借り入れや返済まで完結できます。

借入金はメルペイ残高にチャージされ、メルカリ内での買い物やメルペイ加盟店における支払いにすぐ利用可能です。

金利は3.0%から15.0%と低めに設定されており、最小1,000円から融資を受けられます。

また、メルペイスマートマネーは、メルカリの利用実績が審査に反映される特徴もあります。

メルカリを頻繁に利用しており、特にトラブルが発生していない場合は審査において有利です。

15位：ファミペイローン｜最大100日間実質無利息で利用できる

出典：https://famipay.famidigi.jp/guide/famipayloan/

融資スピード	最短即日
金利	年0.8%～18.0% ※返済実績に応じて金利優遇
無利息期間	なし
限度額	1万円～300万円
WEB完結	対応可能（ファミペイアプリのみ）
カードレス	完全カードレス（アプリ完結）
在籍確認	原則、電話での在籍確認なし（書類で確認）
公式サイト	ファミペイローン公式サイト

ファミペイローンは、ファミリーマートが提供するローンサービスです。

初回利用の場合は最大100日間実質無利息で利用でき、ファミペイアプリ内で申し込みから返済まで対応できます。

1,000円単位での借り入れが可能であり、返済は1円単位で行えます。

借入金はファミペイ残高にチャージされ、ファミリーマートなどのファミペイ加盟店で利用可能です。

16位：三井住友カード ローン｜銀行系ならではの低金利設定が魅力

出典：https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/

融資スピード	最短5分
金利	年1.5%～15.0%
無利息期間	最大3ヶ月間 ※キャンペーン適用時
限度額	10万円～900万円
WEB完結	対応可能
カードレス	対応可能（振込専用タイプ）
在籍確認	原則、電話での在籍確認なし（書類で確認）
公式サイト	三井住友カード ローン公式サイト

三井住友カード ローンは、三井住友カードが提供するローンサービスです。

三井住友フィナンシャルグループの高い信頼性があり、金利は1.5%から15.0%と低い設定となっています。

金利負担を抑えながら、融資を受けられる点は魅力です。

また、三井住友カード ローンは毎年の返済実績に応じて、翌年度の金利が年0.3%ずつ引き下げられるサービスがあります。

最大1.2%まで引き下げられるため、より有利な条件で借り入れできる点がメリットです。

17位：VIPローンカード｜オリックスグループの優待を受けられる

出典： https://finance.docomo.ne.jp/loan/vip/

融資スピード	最短60分
金利	年1.5%～18.0%
無利息期間	なし
限度額	10万円～800万円
WEB完結	対応可能（アプリ完結）
カードレス	完全カードレス（アプリ完結）
在籍確認	原則、電話での在籍確認なし（書類で確認）
公式サイト	VIPローンカード公式サイト

VIPローンカードは、オリックスグループのローンサービスです。

オリックスグループの各種優待サービスがあり、オリックスレンタカーやオリックスグループのホテルなどで優遇を受けられます。

金利は1.5%から17.8%と若干低めに設定されており、1,000円単位から借入可能です。

これにより、無駄な借入を避けて計画的に利用しやすくなっています。

VIPローンカードでは、カードレスで利用でき郵送物も原則届かないため、プライバシーに配慮されている点も魅力です。

18位：LINEポケットマネー｜LINEスコアによる独自審査が魅力

出典：https://linecreditcorp.com/pocketmoney/

融資スピード	最短即日
金利	年3.0%～18.0% ※LINEスコアにより決定
無利息期間	最大100日間 ※契約日翌日から、初回契約者のみ
限度額	3万円～300万円
WEB完結	対応可能（LINEアプリ内で完結）
カードレス	完全カードレス（LINE完結）
在籍確認	原則、電話での在籍確認なし（書類で確認）
公式サイト	LINEポケットマネー公式サイト

LINEポケットマネーは、LINEスコアによる独自審査が行われる特徴がある消費者金融です。

LINEスコアは、LINEの利用状況やライフスタイルに関連する質問に対する回答より算出され、信用情報以外の情報も重視されます。

また、LINEスコアは審査時に使用されるだけでなく金利の設定にも利用され、スコアが高いほど低金利が適用されます。

さらに、LINEアプリ上で申し込みから借り入れまで完結するため、普段LINEを利用している人にとって便利です。

専用LINEアカウントから返済情報が通知され、返済忘れを防止しやすいメリットもあります。

19位：ライフティ｜1,000円からの少額融資に対応している

出典：https://www.ryfety.co.jp/

融資スピード	最短即日
金利	年8.0%～20.0%
無利息期間	35日間 ※初回契約者のみ
限度額	1,000円～500万円
WEB完結	対応可能
カードレス	対応可能（振込専用）
在籍確認	原則、電話での在籍確認あり（相談可能）
公式サイト	ライフティ公式サイト

ライフティは、1,000円からの少額融資を受けられる消費者金融です。

必要最小限だけ融資を受けたい場合、ライフティは有力な選択肢です。

また、初回利用に限り35日間の無利息期間サービスを提供しており、他の消費者金融よりも若干長めに無利子で利用できます。

ライフティでは、セブン銀行ATMで借入・返済を行えるため、全国どこでも利用しやすい特徴もあります。

20位：エイワ｜50万円までの小口融資に特化している

出典：https://www.eiwa.jp/

融資スピード	最短即日
金利	年17.9507%～19.9436%
無利息期間	なし
限度額	1万円～50万円
WEB完結	非対応（来店必須）
カードレス	対応（カード発行なし）
在籍確認	原則、電話での在籍確認あり
公式サイト	エイワ公式サイト

エイワは、無人契約機を設置せずお客様との対面与信を厳守するなど、独自のサービスを提供している消費者金融です。

50万円までの小口融資に特化している特徴があり、融資実績により徐々に増枠できます。

利用時は来店が必須であるものの、エイワは全国各地に25店舗存在しており来店しやすい特徴があります。

また、1970年創業の老舗消費者金融であり、信頼を置いて利用しやすい点も魅力です。

21位：AZ株式会社｜正規の登録業者で安心・安全

出典：https://az-k.co.jp/az/new/

融資スピード	最短即日
金利	年7.0%～20.0%
無利息期間	なし
限度額	1万円～300万円
WEB完結	対応可能
カードレス	対応可能（振込専用）
在籍確認	原則、電話での在籍確認あり（相談可能）
公式サイト	AZ株式会社公式サイト

AZ株式会社は、京都府知事に登録を受けている正規の貸金業者です。

金融庁のサイトで登録が確認でき、過去に行政処分を受けていないクリーンな消費者金融として、信頼を置いて利用できます。

AZ株式会社は土曜日は夕方まで営業しているため、土曜日に申し込んでも即日融資を受けられる可能性があり、最短30分で審査結果が分かる点も魅力です。

多様なローン商品を展開している特徴もあり、フリーローンの他にもローンを利用できます。

柔軟な審査で「神金融」と呼ばれるなど、人気の高い消費者金融です。

22位：キャネット｜担保・保証人原則不要でWeb完結が可能

出典：https://www.canet-f.com/

融資スピード	最短即日
金利	年15.0%～20.0%
無利息期間	なし
限度額	1万円～300万円
WEB完結	対応可能
カードレス	対応可能（振込専用）
在籍確認	原則、電話での在籍確認あり（相談可能）
公式サイト	キャネット公式サイト

キャネットは、担保や保証人が原則不要で融資を受けられる消費者金融です。

顧客の信頼を担保として融資してもらえるため、融資を受ける準備が少なく済むメリットがあります。

また、自由な返済日設定が可能な点もキャネットの特徴です。

通常、返済日は金融機関側から指定されることが一般的ですが、キャネットでは自分の都合に合わせて支払日を設定できます。

即日融資でスピーディーな審査対応を取っており、すぐに融資を受けたい際にも便利です。

消費者金融とは？キャッシング・銀行カードローンとの違い

一般的に使用されている消費者金融について、正しい意味を理解しておくことも重要です。

また、類似する言葉となるキャッシングや銀行カードローンとの違いも知っておく必要があります。

ここでは、消費者金融についてより具体的に説明します。

消費者金融の概要

消費者金融とは、個人向けに無担保・無保証人で小口の融資を行う貸金業者のことです。

銀行や信販会社が土地・建物などの担保や保証人を必要とするのに対し、消費者金融は顧客の信用を担保として融資しています。

消費者金融の場合、貸金業法に基づいて内閣総理大臣（財務局）または都道府県知事の登録を受けることが義務付けられています。

この登録番号のない業者は、闇金と呼ばれる違法業者となるのです。

法律により、年収の3分の1を超える融資は原則禁止されており、利用者を過度な借入から保護する仕組みが整っています。

消費者金融とキャッシング・銀行カードローンの違い

消費者金融は、貸金業法に基づく専門の貸金業者であり、審査が最短30分から即日と非常にスピーディーです。

また、無担保・無保証人で融資を受けられるものの、金利は年15〜18%程度とやや高めに設定されています。

キャッシングとは、クレジットカードに付帯する現金借入機能を指します。

すでにカードを保有している場合、ATMで即座に引き出せる利便性がある一方、金利は年18%前後と高めです。

銀行カードローンは、銀行が提供する融資サービスであり、金利が年1.5〜14%程度と比較的低い特徴があります。

ただし、厳格な審査を受ける必要があり、融資まで数日から1週間程度かかることが一般的です。

消費者金融を利用するメリット・デメリット

消費者金融を利用する最大の利点は、審査から融資までのスピードが速く最短即日で融資を受けられる点です。

申し込みから契約まで来店不要のWeb完結に対応しているケースも多く、24時間いつでも申し込みできます。

また、担保・保証人が原則不要で、返済日を自由に設定できる柔軟性も魅力です。

一方、消費者金融は銀行カードローンと比較して金利が高く、年15%から18%程度に設定されています。

総量規制により年収の3分の1までしか借入できない制限があり、高額な融資を受けにくいデメリットもあります。

消費者金融の選び方ポイント

様々な消費者金融が存在する中で、いかに自分にマッチする業者を選べるかが重要です。

そこで、以下の観点で消費者金融を選ぶのがおすすめです。

詳細な選び方について、解説します。

上限金利や無利息期間の長さで選ぶ

消費者金融を選ぶ際、返済負担を抑えるに上限金利と無利息期間の長さを重視して選ぶと良いです。

初回契約では上限金利が適用されるケースが大半であり、年18.0%以下の借入先を選びましょう。

わずか0.1%の差でも、借入額や返済期間によっては数千円の違いが生まれるためこだわりたいポイントです。

また、一定期間利息なしで借りられる無利息期間を活用することで、短期返済により返済総額を大幅に抑えられます。

無利子期間は一般的には30日間ですが、より長く設定されているケースもあります。

即日融資対応の可否で選ぶ

急にお金が必要となった場合は、融資スピードを最優先に消費者金融を選びましょう。

多くの消費者金融が最短即日融資を謳っていますが、より具体的な時間を提示している借入先を選ぶと安心です。

大手消費者金融では30分以内の融資を実現している一方、審査対応時間は9時から21時に限定されるため16時を目途に申し込みを完了しましょう。

より早く融資を受けたい場合、Web完結申し込みに対応した消費者金融がおすすめです。

Web完結申し込みの場合、店舗に行く時間が不要となり、スマートフォンら本人確認まで完結できます。

在籍確認の有無で選ぶ

職場や家族に知られることなく融資を受けたい場合、在籍確認の方法を重視して消費者金融を選びましょう。

従来は、審査を受ける際に勤務先への電話連絡が一般的でしたが、現在では原則として電話による在籍確認を実施しないケースが増えています。

審査は提出した書類の確認が主な内容になっており、職場の人に知られるリスクが低減しています。

また、自宅への郵送物を避けたい場合は、Web完結・カードレス契約に対応している借入先を選びましょう。

ローンカードや契約書類が自宅に届かないため、同居家族に知られるリスクを大幅に減らせます。

返済方法・利便性で選ぶ

長期的に無理なく返済を続けるため、返済方法のバリエーションや手数料の有無も重要な要素です。

返済方法として以下の方法があり、自身が希望する方法が利用かどうかを確認しましょう。

融資を受ける方法や返済方法によって、手数料がかかるケースがあります。

例えば、提携ATMの利用手数料は1回あたり110円から220円かかることが多く、頻繁に利用すると年間で数千円の負担となります。

そこで、消費者金融が提携しているATMを利用することで手数料がかからず利用できお得です。

消費者金融の申し込みの流れ

消費者金融の申し込みの流れは、以下のとおりです。

消費者金融の審査に通過するコツ

消費者金融で融資を受ける場合、審査に通過しなければ利用できません。

そこで、審査に通過するコツとして以下を意識して準備を進めましょう。

各コツについて、詳しく解説します。

借入希望額を最小限にする

消費者金融の審査に通過する確率を高めるには、借入希望額を必要最小限に抑えることが重要です。

これは、希望額が高いほど返済能力が不足すると判断され、審査が厳しくなるためです。

特に初回申し込みは信用実績がなく、10万円以下の少額融資を希望すると審査通過の可能性が高まります。

また、総量規制によって年収の3分の1までしか融資を受けられないため、希望額を50万円以下に抑えれば収入証明書の提出も原則不要です。

申し込みを1社に限る

消費者金融の審査に通過するには、複数社に同時申し込みせず1社に絞ることが重要です。

もし短期間に複数の消費者金融に申し込む場合、信用情報機関に申し込み履歴が記録されます。

審査担当者が他社も含めて申し込んだ事実を知ると、お金に困っているという印象を与えてしまいます。

これは「申し込みブラック」と呼ばれ、審査落ちの原因となるのです。

一般的に、1ヶ月以内に3社以上申し込むと審査に悪影響を及ぼすといわれているため、注意しましょう。

正確に個人情報を記入する

消費者金融の審査では申し込み内容の正確性が重視され、わずかな入力ミスでも審査に悪影響を及ぼす可能性があります。

これは、以下の情報に誤りがあると審査担当者は虚偽申告の疑いや単純なミスを犯すため、返済も正しく行わないと判断されるためです。

特に、年収を実際より高く申告したり勤務先情報を偽ったりした場合、在籍確認や収入証明書の提出段階で誤りが発覚し即座に審査落ちとなります。

入力後は必ず見直しを行い、以下の項目を重点的にチェックしましょう。

他社借入額は特に重要であり、少なく申告しても信用情報機関の照会で正確な金額が判明するため嘘をつくメリットはありません。

簡易診断を利用する

消費者金融に申し込む前に、公式サイトの簡易診断機能を活用することで、審査通過の可能性を事前に確認できます。

簡易診断は、年齢や年収、他社借入額など最小限の情報を入力するだけで、わずか数秒で借入可能かどうかの目安が分かります。

大手消費者金融では、「3秒診断」や「1秒診断」などの名称で提供されており、氏名や電話番号の入力は不要です。

この診断結果は信用情報機関に記録されないため、審査への影響は一切ありません。

複数の消費者金融で簡易診断を行えば、最も審査通過の可能性が高い借入先を選ぶことができます。

日頃から支払いを期限通りに行う

消費者金融の審査では、過去の支払い履歴が重要なチェックポイントとなり、普段から支払いは期限通り行うことが重要です。

これは、過去に延滞や滞納があると返済能力が低いと判断され、審査に通りにくくなるためです。

審査では信用情報機関に照会され、以下の情報が確認されます。

特に注意すべきは2〜3ヶ月以上の長期延滞であり、信用情報に異動情報として記録されると、ブラックリスト状態となります。

逆に、支払い期限を守り続けることで信用情報に記録されることがないため、審査で有利となります。

消費者金融を利用する際の注意点

消費者金融を利用する際には、特に以下の点に注意が必要です。

なぜ注意が必要であるかと言えば、返済に追われたり無駄に多く返済しなければならなくなったりするためです。

ここでは、利用時の注意点について詳しく解説するため、参考にしてください。

金利が高い可能性がある

消費者金融の金利は、銀行カードローンと比較して高めに設定されているケースが一般的です。

法定上限金利である年15%から20%のギリギリで設定されている場合も多く、借入額が少ないほど上限金利に近くなる傾向があります。

例えば、10万円を年18%で1年間借りた場合は利息だけで約1万円になり、借入期間が長引けば元金以上の利息を支払うことになりかねません。

対策としては、借入前に返済シミュレーションを行い、毎月の返済額と総返済額を把握して無理のない返済計画を立てましょう。

借入癖が付きやすい

消費者金融は審査が比較的早く手軽に借入できるため、一度利用するとお金が足りない時はすぐ借りればいいという心理に陥りがちです。

借入癖がついてしまうと、深刻な多重債務につながる危険性があります。

特に、返済のために別の消費者金融から借りる自転車操業に陥ってしまうと、借入先が増えて返済額が膨らみがちです。

最終的に返済不能な状態に追い込まれ、気づいた時には借金総額が想像以上に膨れ上がるケースも少なくありません。

対策として、消費者金融からの借入は緊急の場合のみに限定し、家計簿をつけて収支を見える化しましょう。

多重債務のリスクがある

消費者金融を無計画に利用し続けると、多重債務となってしまうリスクがあります。

多重債務とは、複数の金融機関から借入をして返済が困難になる状態を指します。

消費者金融では、1社からの借入が限度額に達すると返済のために別の業者から借りてしまう悪循環に陥りやすいものです。

この状態になると、毎月複数の業者への返済に追われ、利息だけで給与の大半が消えてしまい、生活費すら確保できなくなります。

さらに返済遅延が続くと、信用情報に傷が付いてしまい、将来的な住宅ローンやクレジットカードの審査にも悪影響を及ぼすため注意が必要です。

消費者金融に関するよくある質問

ここでは、消費者金融に関する以下のよくある質問を紹介します。

質問に対する回答も紹介するため、ぜひ参考にして消費者金融に対する理解を深めましょう。

消費者金融おすすめランキングまとめ

消費者金融を利用することで、お金に困った際に気軽に融資を受けられます。

消費者金融によって金利条件が異なったり借入や返済が異なったりするため、自分に見合う業者をみつけることが重要です。

また、利用するには審査を通過する必要がありますが、審査の基準はそれぞれで異なります。

本記事で紹介した内容を参考に、慎重に消費者金融を選びましょう。

消費者金融の場合、気軽に借りることができる反面、多重債務などのリスクもあるため計画的に利用してください。